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Versicherungen für Beamte - SIGNAL IDUNA Jena
Ergänzung zur Fürsorge des Dienstherrn
Beamte stehen zu Ihrem Dienstherrn in einem öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis. Für ihre Treue und Dienste gewährt der Dienstherr Schutz und Fürsorge. Die Fürsorgeleistungen stellen bereits eine umfassende soziale Absicherung sicher. Dennoch gibt es für Beamte einige Risiken, die eine private Absicherung erfordern. Mit den Versicherungen der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena für Beamte können Sie Lücken in Ihrem Versicherungsschutz perfekt schließen.
Welche Besonderheiten gelten für Beamte und was sind grundlegende Versicherungen für Beamte?
Versicherungen für Beamte - Der Absicherungsbedarf von Beamten im Überblick:
- Beamte haben Anspruch auf Krankenfürsorge. Setzen Sie im Dienst Ihre eigene Gesundheit und das eigene Leben in besonderem Maße aufs Spiel, wäre die Absicherung mit einer privaten Krankenversicherung mit unzumutbaren Kosten verbunden. Hier gewährt der Dienstherr freie Heilfürsorge. Mit einer Anwartschaft auf die private Krankenversicherung werden Sie später problemlos in der privaten Krankenversicherung aufgenommen.
- Alle anderen Beamten erhalten Beihilfe, eine Erstattung von mindestens 50% der Kosten im Krankheits- und Pflegefall, bei Geburt oder Tod. Die Restkosten müssen für einen 100%igen Versicherungsschutz mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung abgedeckt werden.
- Die Beihilfe deckt nicht immer alle Kosten in dem Umfang ab, wie es bei der beihilfekonformen Krankenversicherung der Fall ist. Mit Beihilfeergänzungstarifen können diese Lücken geschlossen werden.
- Beamte werden nicht berufsunfähig, sondern dienstunfähig. Sie werden entweder aus dem Dienst entlassen, oder wenn Sie die 5-jährige Wartezeit erfüllen, in den vorzeitigen Ruhestand versetzt. Das Ruhegehalt des Dienstherrn deckt nur einen Teil der gewohnten Bezüge ab. Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung sind Sie in jedem Stadium Ihrer dienstlichen Laufbahn gegen das finanzielle Risiko einer Dienstunfähigkeit abgesichert.
- Mit einer privaten Unfallversicherung schützen Sie sich umfassend vor den finanziellen Folgen von Unfällen, die bleibende Schäden hinterlassen.
- Kfz-Versicherung, Hausratversicherung und private Haftpflicht sind grundlegend wichtige Absicherungen. Als Beamter haben Sie in diesen Bereichen spezielle Vorteile und können entsprechende Policen abschließen.
In den nächsten Abschnitten stellen wir Ihnen die einzelnen Versicherungen für Beamte der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena etwas genauer vor.
Wie funktionieren Beihilfe und private Krankenversicherung als Versicherungen für Beamte?
Der Dienstherr von Beamten beteiligt sich nicht an den monatlichen Krankenversicherungsbeiträgen. Er erfüllt seine Fürsorgepflicht, indem er Beihilfe gewährt. Beihilfe ist eine anteilmäßige Erstattung der tatsächlich entstandenen Kosten bei Krankheit. Wie hoch die Erstattungen genau sind, ist abhängig von der persönlichen Situation und dem Dienstherrn.
Beamtenrecht und Beamtenbesoldung ist Ländersache. Jedes Bundesland kann für seine Beamten eigene Verordnungen erlassen. Die Regelungen, wie auch die Beihilfebemessungssätze, können daher von Land zu Land unterschiedlich sein. Die meisten Bundesländer halten sich an die Vorschriften, die der Bund für Bundesbeamte erlassen hat. Außer in Hessen und Baden-Württemberg gelten folgende Beihilfebemessungssätze:
- 50 % für Beamte ohne oder mit einem Kind
- 70 % für Beamte mit mehreren Kindern
- 70 % für beihilfeberechtigte Partner
- 70 % für Beamte im Ruhestand
- 80 % für beihilfeberechtigte Kinder und Waisen
Die restlichen 20 bis 50 % der Kosten müssen mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung abgesichert werden. Beihilfekonforme Tarife bieten ausschließlich private Versicherungsunternehmen wie SIGNAL IDUNA an.
Für jede ärztliche Behandlung wird Ihnen eine Rechnung ausgestellt. Sie begleichen die Rechnung und stellen gleichzeitig bei Ihrer Beihilfestelle und Ihrer privaten Krankenversicherung einen Antrag auf Kostenerstattung. Daraufhin werden Ihnen die erstattungsfähigen Kosten überwiesen. Teilweise werden von der Beihilfe Leistungen gekürzt. Diese Lücken können Sie mit einem Beihilfeergänzungstarif SIGNAL IDUNA schließen.
Die beihilfekonforme Krankenversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Beamte. Da nur noch 20 bis 50% der gesamten Kosten abgesichert werden, ist sie sehr preisgünstig. Sie genießen alle Vorzüge eines Privatversicherten, wie zum Beispiel: Freie Arzt- und Krankenhauswahl, hohe Kostenübernahme bei Zahnersatz, kostenlose Zahnreinigung und Übernahme der Kosten für Logopädie, Heilpraktiker und alternative Behandlungsmethoden.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung als Versicherung für Beamte
Unverzichtbare Versicherung für Beamte
Können Sie aufgrund gesundheitlicher Problem Ihren Dienst für längere Zeit nicht wie gewohnt verrichten, kann Sie Ihr Dienstherr, wenn keine andere Verwendung möglich ist, für dienstunfähig erklären.
Je nachdem, in welchem Stadium Ihrer dienstlichen Laufbahn Sie sich befinden, werden Sie aus dem Dienst entlassen oder in den vorzeitigen Ruhestand versetzt.
Anspruch auf ein Ruhegehalt und Frühpensionierung haben Beamte, die nach Ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit mindestens 5 Dienstjahre zurückgelegt haben. Das Ruhegehalt richtet sich nach den ruhegehaltsfähigen Dienstjahren und den ruhegehaltsfähigen Bezügen. Zunächst erhalten Sie eine Mindestversorgung, pro Dienstjahr erhöht sich Ihr Ruhegehaltsanspruch um 1,79375%. Maximal kann ein Ruhegehalt in Höhe von 71,75% der letzten Bezüge erreicht werden. Allein mit dem Ruhegehalt Ihres Dienstherrn werden Sie Ihren Lebensstandard nicht halten können.
Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA können Sie im Idealfall die Lücke zwischen Ruhegehalt und den gewohnten Dienstbezügen schließen.
Beamte auf Widerruf, auf Probe und Beamte in den ersten 5 Dienstjahren werden ohne finanzielle Ansprüche aus dem Dienst entlassen. Nur wenn die Dienstunfähigkeit aus einem Dienstunfall resultiert, können Beamte auf Probe und Dienstanfänger mit einem Unfallruhegehalt in den Ruhestand versetzt werden.
Für Dienstanfänger ist das finanzielle Risiko besonders hoch. Sie sollten dieses Thema sehr ernst nehmen. Am besten, Sie lassen sich persönlich von Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena zur Dienstunfähigkeitsversicherung und zu weiteren Versicherungen für Beamte beraten.
Unfallversicherung als Versicherung für Beamte
Rundum-Schutz für Beamte
Bei einem Unfall während des Dienstes und dem direkten Hin- und Rückweg greift die Unfallfürsorge des Dienstherrn. Der überwiegende Teil der Unfälle ereignet sich allerdings in der Freizeit, beispielsweise beim Sport oder im Haushalt. Für diese Zeit benötigen Sie eine private Unfallversicherung.
Mit der privaten Unfallversicherung Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena sind Sie rund um die Uhr und weltweit gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls mit dauerhaften gesundheitlichen Schäden abgesichert.
Leistungsanspruch haben Sie, wenn Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall dauerhaft beeinträchtigt ist. Es reicht bereits eine Invalidität von 1%, um Ansprüche geltend machen zu können.
Weitere wichtige Versicherungen für Beamte
Kfz-Haftpflichtversicherung: Ohne Kfz-Haftpflicht dürfen Sie sich mit Ihrem Kraftfahrzeug nicht im öffentlichen Straßenverkehr bewegen. Die Kfz-Haftpflicht ist eine Pflichtversicherung. Verursachen Sie einen Unfall, übernimmt die SIGNAL IDUNA die Schadenersatzforderungen und die Unfallopfer erhalten auf jeden Fall eine angemessene Entschädigung.
Die private Haftpflichtversicherung ist zwar keine Pflichtversicherung, aber dennoch für jeden unverzichtbar. Verursachen Sie Dritten einen Schaden, sind Sie verpflichtet, Schadenersatz zu leisten. Kommt beispielsweise eine Person zu Schaden, können die an Sie gestellten Forderungen durchaus in die Millionen gehen. Die private Haftpflichtversicherung der SIGNAL IDUNA prüft, ob die gestellten Forderungen rechtens sind, wehrt unbegründete Forderungen ab und kommt für den Schaden auf.
Beamte haben einen anderen Absicherungsbedarf als Angestellte in der Privatwirtschaft. Lassen Sie sich von unseren fachkundigen Mitarbeitern Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena ausführlich zu den Versicherungen für Beamte beraten!
