Privathaftpflicht-
versicherung

Der Beitrag für die Privathaftpflichtversicherung ist einerseits abhängig davon, welche Leistungen und Bausteine Sie versichern möchten und andererseits davon, welche Personen Sie versichern möchten.

Folgende Faktoren bilden die Berechnungsgrundlage:

• Die Auswahl des Tarifs: Pur, Basis oder Premium 
• Die Auswahl der versicherten Personen: Single, Single mit Kind(ern), Paar, Paar mit Kind(ern), ganzer Haushalt
• Die Auswahl zusätzlicher Leistungs-Bausteine: Tiere, Auto, Dienst- / Amtshaftpflicht

Beispiel:

Der Beitrag für einen Single ohne Kind in der Tarif-Variante Pur beträgt 3,38 € pro Monat (ohne Bausteine und inklusive Versicherungssteuer).

Wenn Sie jährlich zahlen statt monatlich, dann reduziert sich Ihr Beitrag um 3%. Für unser Beispiel bedeutet das einen Jahresbeitrag von 39,27 €.

Eine Haftpflichtversicherung sichert Sie im Fall eines Schadens vor den Forderungen Dritter ab. Grundsätzlich gilt hierbei: Schädigen Sie eine andere Person oder deren Eigentum, dann leistet die Privathaftpflicht für Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Ohne eine Versicherung müssten die Schadensverursacher die Kosten in voller Höhe selbst tragen. Die enthaltenen Leistungen der Haftpflicht­versicherung variieren je nach gewähltem Tarif.

Wenn Sie im Ausland einen Schaden verursachen, müssen Sie in der Regel für die Kosten aufkommen. Bei der SIGNAL IDUNA sind Versicherungsfälle bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten weltweit und zeitlich unbegrenzt versichert.

Bei einer Weltreise, während eines Sabbaticals, einem Work & Travel-Aufenthalt oder als Student im Auslandssemester sind Sie für längere Zeit im Ausland unterwegs. Auch hier sind Sie mit unserer Privathaftpflicht im Schadensfall weltweit abgesichert, und das für eine unbegrenzte Zeit, solange Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland behalten.

Wenn Sie einen Wohnsitz im Ausland anmelden und sich in Deutschland abmelden, wird aus dem Aufenthalt ein Umzug. Ohne Wohnsitz in Deutschland ist die Haftpflichtversicherung nicht gültig.

In unserer Privathaftpflichtversicherung sind Vermögensschäden, Sachschäden und Personenschäden abgedeckt.

Beispiele für Schäden:

• Sachschäden: z. B. wenn das Eigentum einer anderen Person beschädigt wird
• Personenschäden: z. B. wenn eine Person verletzt wird

Bei Vermögensschäden wird zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden:

• Echte Vermögensschäden (bzw. materielle Schäden): Hier handelt es sich um rein finanzielle Schäden, die Sie einer Person zufügen. Bei echten Vermögensschäden erleiden weder andere Personen noch Sachen unmittelbar einen Schaden. Beispiel: Sie haben sich dazu entschlossen, die Tanne in Ihrem Vorgarten zu fällen. Leider fällt sie anstatt in Ihren Garten in die Garageneinfahrt Ihres Nachbarn. Er muss sich daher ein Taxi zum Flughafen nehmen und verpasst letztendlich auch noch seinen gebuchten Flug in den Urlaub. Die Taxikosten sowie die Kosten für die Umbuchung des Fluges werden ersetzt.
• Unechte Vermögensschäden: Hier handelt es sich um Folgeschäden von Sach- oder Personenschäden. Beispiel: Ihnen fällt das Handy eines Freundes auf den Boden und wird beschädigt. Die Datenwiederherstellung ist ein sogenannter unechter Vermögensschaden. 

Wie bereits erwähnt übernimmt die Privathaftpflicht die Kosten für Sach-, Personen- und Vermögensschäden, die Sie verursacht haben. Laut Gesetz haften Sie bei berechtigten Schadensersatzansprüchen in unbegrenzter Höhe: Im Vergleich dazu sind die Beiträge für eine Privathaftpflichtversicherung minimal.

Mietsachschäden sind Schäden

• am Haus: z. B. ein Wasserschaden wegen einer ausgelaufenen Waschmaschine
• in der Wohnung: z. B. zerbrochene Fliesen auf dem Badezimmerfußboden
• am Inventar: z. B. eine beschädigte Küchenarbeitsplatte in der fest eingebauten Küche.

die Sie als Mieter verursacht haben.

Außerdem beziehen sich Mietsachschäden auf geliehene, gemietete und gepachtete Sachen, z. B. wenn Sie sich von Freunden Sachen ausleihen und beschädigen.

Mietsachschäden sind in allen Tarifvarianten bis zur Höhe der Deckungssumme versichert.

Für Mieter ist es außerdem wichtig zu wissen, dass wir auch Allmählichkeitsschäden übernehmen: Allmählichkeitsschäden sind Schäden, die oft unbemerkt durch längere Einwirkung entstehen: 

Beispielsweise entsteht ein Allmählichkeitsschaden, wenn durch monatelange Feuchtigkeitseinwirkung - ausgelöst durch einen unsachgemäßen Wasseranschluss - ein Holzfußboden fault und nicht mehr begehbar ist.

Allmählichkeitsschäden sind in unserer Haftpflichtversicherung bis zur jeweils vereinbarten Deckungssumme mitversichert.

Als Personenschäden werden Schäden bezeichnet, bei denen eine Person verletzt oder getötet wird. Unsere private Haftpflichtversicherung leistet bei Personenschäden, die Sie unbeabsichtigt verursacht haben.

Wenn durch Ihr Verschulden eine andere Person schwer verletzt wurde, dann können dadurch Kosten in Millionenhöhe entstehen: Denn zusätzlich zu den Kosten für einen Krankenhausaufenthalt können Schmerzensgeldforderungen, Kosten für eine Reha und Rentenzahlungen anfallen.

Beachten Sie: Die Private Haftpflichtversicherung zahlt nicht, wenn Sie vorsätzlich gehandelt haben oder wenn Sie den Tarif Pur gewählt haben und der Schaden innerhalb der Versichertengemeinschaft passiert. Unter einer Versichertengemeinschaft versteht man alle Familienmitglieder, die einen gemeinsamen Versicherungsvertrag haben.

Die Forderungsausfalldeckung sorgt dafür, dass auch Kosten für Schäden übernommen werden, die eine andere Person Ihnen verursacht. Normalerweise kommt diese Person selbst über die eigene Haftpflichtversicherung für die Schadensersatzforderungen auf. Es gibt aber auch den Fall, dass Personen weder haftpflichtversichert sind, noch die Kosten selbst zahlen können. 

Damit die Forderungsausfalldeckung unserer Privathaftpflicht greift, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Sie wissen, wer den Schaden verursacht hat.
• Der Verursacher ist laut Gesetz verpflichtet für den Schaden aufzukommen
• Für den Schaden kommt keine andere Versicherung (beispielsweise Ihre Hausratversicherung) auf.

Übrigens ist die Ausfalldeckung auch im Ausland gültig. Die rechtskräftige Bestätigung darüber, dass der Schuldner Ihnen gegenüber verpflichtet ist, muss allerdings innerhalb der EU, in der Schweiz oder in Norwegen ausgestellt worden sein.

Bei einer Privathaftpflichtversicherung mit Selbstbeteiligung zahlt der Versicherungsnehmer in jedem Schadenfall einen Selbstbehalt in vereinbarter Höhe. Im Gegenzug zahlt er einen günstigeren Versicherungsbeitrag.

Ein Vertrag mit Selbstbeteiligung richtet sich dabei vor allem an Menschen, die in erster Linie gegen hohe und existenzbedrohende Schadenersatzansprüche abgesichert sein wollen und dafür bei den Versicherungsbeiträgen sparen wollen. Die tatsächliche Beitragsersparnis durch eine Selbstbeteiligung fällt allerdings in der Regel nur gering aus. Das finanzielle Risiko selbst bei einem kleinen Schaden übersteigt schnell die jährliche Ersparnis beim Beitrag.

Studierende und Auszubildende benötigen nur unter bestimmten Voraussetzungen eine eigene Privathaftpflicht, etwa wenn die Eltern keine Familienhaftpflicht abgeschlossen haben. Im Studium und in der Ausbildung sind Kinder, auch dann, wenn sie volljährig sind, weiterhin über die elterliche Haftpflicht versichert. Vorausgesetzt, es handelt sich um das erste Studium oder die erste Ausbildung und das Kind hat in der Zeit davor keinen Beruf ausgeübt. In der Wartezeit zwischen Schule und Ausbildungsbeginn bleibt das Kind familienversichert. Ebenso, wenn es einen Bundesfreiwilligendienst, ein Freiwilliges Soziales oder Ökologisches Jahr oder einen freiwilligen Wehrdienst absolviert. Ein Zweit- oder Masterstudium, das direkt auf das Erststudium folgt, ist ebenfalls familienversichert.

Der Versicherungsschutz erlischt erst dann, wenn Ihr Kind heiratet, eine eingetragene Lebenspartnerschaft eingeht oder ins Berufsleben einsteigt.

Die Deckungssumme gibt die vertraglich vereinbarte Höchstgrenze an, die im Schadenfall ausgezahlt wird. Da die persönliche Haftung im Schadensfall unbegrenzt ist, sollten Sie beachten, dass die Deckungssumme hoch sein sollte. Grundsätzlich gilt: Die Deckungssumme sollte 10 Mio € nicht unterschreiten. Wenn die Deckungssumme geringer ist, als die Kosten eines von Ihnen verursachten Schadens, so müssen Sie die Differenz aus Ihrem eigenen Vermögen zahlen.

Vor allem bei möglichen Personenschäden sollten Sie auf eine hohe  Deckungssumme achten, denn Forderungen durch Krankenhausaufenthalte und Verdienstausfälle gehen leicht in die Millionen.

Welche Zusatzleistungen für Sie sinnvoll sind, hängt von Ihrer Situation ab:

Wenn Sie einen Hund oder ein Pferd besitzen, empfehlen wir den Baustein Tiere. Wenn Sie häufig geliehene oder gemietete Fahrzeuge nutzen, so eignet sich für Sie der Baustein Auto.

Wenn Sie kleine Kinder haben oder ein mitversicherter Familienangehöriger an Demenz erkrankt ist, so sollte die Deckungssumme für deliktunfähige Personen hoch sein.

Unser Tipp: Schauen Sie in unserer Tariftabelle, welche Schäden in Ihrer Situation besonders gut abgesichert sein sollten und entscheiden Sie sich daraufhin für den passenden Schutz. Warum eine Haftpflichtversicherung sinnvoll ist und was sie genau absichert erfahren Sie hier in unserem Blog.