Private Rentenversicherung

Eine fondsbasierte private Altersvorsorge lohnt sich für jeden. Egal, ob sie die Lücke zur gesetzlichen Rente schließen möchten oder das übrige Geld zur Seite legen möchten, um später das gewohnte Leben beibehalten zu können - SI Global Garant Invest bietet Ihnen alles, was Sie von Ihrer Altersversorgung zurecht erwarten.

Je früher desto besser: Die fondsbasierte Rente lohnt sich besonders, wenn Sie noch viele Jahre bis zur Rente haben, um maximal von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren zu können. Es ist jedoch nie zu spät eine private Altersvorsorge abzuschließen und individuell anzupassen, um alle Vorteile genießen zu können.

Bei Vertragsabschluss haben Sie die Wahl! Sie können ein Garantieniveau zwischen 0 % und 80 % festlegen, sodass Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens eine garantierte Beitragssumme zur Verfügung steht. Entscheiden Sie sich für den Einschluss eines Garantieniveaus wird zu Beginn eines jeden Monats Ihr Anlagebeitrag inklusive Ihrem bereits bestehenden Vertragsguthaben in bis zu drei Töpfe investiert. Das Geld wird dabei aufgeteilt in Sicherungsvermögen, Spezialfonds und freie Fonds. Die Aufteilung orientiert sich an ihrem gewählten Garantieniveau und der aktuellen Wertentwicklung am Kapitalmarkt. Alternativ können Sie auch eine Anlage ohne Garantieniveau wählen. Hier wird das Vertragsguthaben zu 100 % in die freie Fondsanlage investiert.

Wichtiger Hinweis: Grundsätzlich gilt, dass die Renditechancen steigen, wenn das Niveau der eingeschlossenen Garantie sinkt.

Sie selbst können entscheiden, wie hoch Ihre Chance auf Rendite sein soll! Die Renditechance ist abhängig von der eingeschlossenen Beitragsgarantie. Entscheiden Sie sich bei Vertragsbeginn dazu kein Garantieniveau zu vereinbaren, können Sie 100 % der Anlagebeiträge im freien Fondsvermögen investieren und somit die Chancen des Kapitalmarkts zu 100 % nutzen.

Sie können insgesamt zwischen 34 Fonds wählen. In diesen 34 Fonds sind 22 Fonds enthalten, die nachhaltig ausgerichtet sind (davon 7 ETF). Ein Fondstausch für das gesamte Fondsvermögen oder zukünftige Sparbeiträge ist möglich (Shift). Alternativ dazu können Sie sich auch dazu entscheiden, zukünftige Beiträge in einen neuen Fonds zu investieren (Switch). Im freien Fondsvermögen können bis zu 5 Fonds gleichzeitig geführt werden. Kostenfreie Fondswechsel sind möglich so oft Sie wollen.

Optionen während der Ansparzeit:

1) Flexible Anpassung des Garantieniveaus während der Laufzeit:
Sie können Ihre Garantiesumme während der Ansparzeit erhöhen, wenn beispielsweise aufgrund einer guten Entwicklung der Kapitalmärkte bereits vor Rentenbeginn das Vertragsguthaben den ursprünglichen Garantiewert überschreitet.

2) Option Sicherheit+:
Bei Versicherungsbeginn oder aber auch im Nachgang haben Sie hier die Option, dass künftige Erträge automatisch zur Erhöhung des Garantieniveaus verwendet werden. (Der Garantieplan kann erst ab einer Vertragsdauer von 10 Jahren eingeschlossen werden.)

3) Option Ablaufmanagement+:
Als weiteren Sicherheitsanker können Sie die Option Ablaufmanagement+ in Ihren Vertrag einschließen. Diese sorgt dafür, dass in den letzten 6 bzw. 4 Jahren vor Rentenbeginn das Vertragsguthaben systematisch, jährlich in sichere Anlagen umgeschichtet wird. (Das Ablaufmanagement+ kann erst ab einer Vertragsdauer von 10 Jahren eingeschlossen werden.)

4) Einkommensschutz
Sie haben die Möglichkeit Ihre private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir, im Falle einer Berufsunfähigkeit, die Zahlung Ihrer Beträge für Ihre Rentenversicherung. Zusätzlich können Sie eine Berufsunfähigkeitsrente einschließen.

5) Beitragsrückgewähr
Sie können in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden

Optionen während des Rentenbezugs:

1) Rentengarantiezeit:
Sie können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit weitergezahlt wird.

2) Todesfallleistung
Alternativ zur Rentengarantiezeit können Sie eine einmalige Todesfallleistung vereinbaren. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung ausgezahlt.

Durch den Abschluss der Versicherung entstehen einmalige Abschlusskosten. Diese sind in den Beitrag einkalkuliert und werden nicht gesondert in Rechnung gestellt. Die Abschlusskosten werden über die ersten fünf Jahre verteilt angesetzt.

Während der Beitragszahlungsdauer und der Zeit der Rentenzahlung werden jährliche Verwaltungskosten einkalkuliert. Die Höhe der einkalkulierten Abschlusskosten sowie die Höhe der auf Beiträge, Zuzahlungen, das Vertragsguthaben und gezahlte Renten anfallenden übrigen Kosten können Sie dem vor Vertragsabschluss ausgehändigten „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ entnehmen.

SI Global Garant Invest garantiert Ihnen maximale Flexibilität in unterschiedlichen Lebensphasen (z.B. Beförderungen, Geburt eines Kindes, Hauskauf, Erbschaft, kostspielige Reparaturen)!

Sie haben die Möglichkeit Zuzahlungen zu leisten, Entnahmen zu tätigen oder auch mal eine Beitragspause einzulegen.

Sie können eine laufende Beitragszahlung wählen. Dabei können Sie eine jährliche, halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlungsweise vereinbaren. Zudem haben Sie die Möglichkeit sich auch für einen Einmalbeitrag ohne laufende Beitragszahlung zu entscheiden. Sie können flexibel Zuzahlungen leisten. Diese können grundsätzlich jederzeit getätigt werden. 

Der Mindestbeitrag für einzelne Zuzahlungen beträgt 240 €. Der Höchstbeitrag für die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres beträgt 50.000 €. 

Die Erhöhung des laufenden Sparbeitrags ist ebenfalls möglich. Innerhalb eines Jahres kann der jährliche Gesamtbeitrag auf bis zu 15.000 € erhöht werden. Eine Beitragserhöhung führt zur Erhöhung der garantierten Mindestrente und ggf. zur Erhöhung der Leistung bei Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall. Die mitversicherte Berufsunfähigkeitsrente wird dabei nicht erhöht.

Eine Entnahme können Sie jederzeit durch eine kurze Mitteilung veranlassen. Das Geld steht Ihnen dann ab dem ersten Börsentag des Folgemonats zur Verfügung. Nach einer Auszahlung muss weiterhin ein Mindestguthaben von 1.000 € im Vertrag verbleiben. Haben Sie eine Leistungsabsicherung eingeschlossen, kann die Entnahme zu einer Anpassung des Garantieniveaus führen.

SI Global Garant Invest sieht eine flexible Altersgrenze vor, sodass Sie bereits bei Vertragsabschluss einen individuellen Auszahlungszeitpunkt für ihre Rente bzw. Kapitalabfindung festlegen können. 

Sie können nach Ablauf von 3 Jahren - ausgehend vom Versicherungsbeginn - jederzeit - unabhängig vom erreichten Alter der versicherten Person und der restlichen Vertragslaufzeit - einen vorgezogenen Rentenbeginn bestimmen. Anstatt einer vorgezogenen Rente haben Sie die Möglichkeit, eine vorgezogene Kapitalabfindung zu erhalten, wenn sich Ihre Versicherung zu diesem Zeitpunkt innerhalb der letzten 7 Jahre der Ansparzeit befindet und die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet hat.

Auf Wunsch können Sie nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres die Beitragszahlung für einen festen Zeitraum von bis zu 3 Jahren aussetzen. Durch das Aussetzen der Beitragszahlung ändern sich die kalkulierten Versicherungsleistungen. Nach Ablauf dieser Beitragspause nehmen Sie die Beitragszahlung entsprechend der ursprünglichen Bedingungen wieder auf.

Die Anlage in SI Global Garant Invest ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Die Anlagebeiträge können Sie während der Ansparphase nicht steuerlich geltend machen. Allerdings haben Sie den Vorteil, dass bei Auszahlung der Rente lediglich der Ertragsanteil versteuert werden muss. Wünschen Sie lieber eine Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn? Auch dies ist möglich! Bei Auszahlung zahlen Sie dann 25 % Abgeltungssteuer auf die Erträge. Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Kapitalauszahlung erst nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, können Sie von einer steuerlichen Vergünstigung profitieren. In diesem Fall wird nur die Hälfte des Ertrags mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert.

Sollten Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, haben Sie die Möglichkeit einer vorübergehenden Beitragspause oder einer kompletten Beitragsfreistellung ihres Vertrages.

Todesfallabsicherung in der Ansparzeit:
Im Todesfall ist vorgesehen, dass das Vertragsguthaben als Kapitalleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Darüber hinaus können Sie in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden. Die eingezahlten Beiträge können laufende Beiträge, Einlösungsbeiträge und Zuzahlungen umfassen. Eine vorzeitige Beitragsfreistellung oder eine Beitragspause führen zum automatischen Ausschluss der Beitragsrückgewähr.

Todesfallabsicherung im Rentenbezug:
Sie können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert Ihnen, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen weitgezahlt wird. Alternativ zur Rentengarantiezeit können Sie eine einmalige Todesfallleistung vereinbaren. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Sie können die Versicherung während der Ansparzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Dies bedeutet, dass Sie die Versicherung bei laufender Beitragszahlung zum nächsten Beitragszahlungsabschnitt (Jahr, Halbjahr, Vierteljahr, Monat) kündigen können. Bei SI Global Garant Invest wird der, ggf. um einen Abzug (max. 95 €) verringerte, Rückkaufswert ausgezahlt. Eine integrierte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung können Sie im Zusammenhang mit Kündigung der Hauptversicherung ebenfalls beenden. Eine Kündigung in der Rentenbezugszeit ist grundsätzlich nicht möglich.