Berufs­­un­­fäh­­ig­­keits­­ver­­siche­­rung für Selbst­stän­di­ge - SIGNAL IDUNA Berlin

Berufsunfähig werden überwiegend ältere oder schwer körperlich arbeitende Menschen? Diese Annahme ist überholt. Während früher tatsächlich körperliche Beschwerden, wie Schäden am Bewegungsapparat, die Hauptursachen von Berufsunfähigkeit waren, sind es heute psychische Krankheiten, wie Depressionen, Suchterkrankungen oder Burn-out. Zweithäufigste Ursache sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, an dritter Stelle stehen Krebserkrankungen.

Für die Berufsunfähigkeitsversicherung spielt es keine Rolle, ob Sie aus berufsbedingten oder privaten Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Wird eine Berufsunfähigkeit festgestellt, erhalten Sie die vertraglich vereinbarten Leistungen.

Eine Berufsunfähigkeit ist nicht mit einer Erwerbsunfähigkeit gleichzusetzen. Die Unterschiede möchten wir Ihnen im Folgenden kurz erläutern.

Erwerbsunfähigkeit

Erwerbsunfähig sind Sie, wenn Sie nicht mehr fähig sind, irgendeiner Erwerbstätigkeit nachzugehen beziehungsweise nur wenige Stunden am Tag. Die Erwerbsunfähigkeit wird von einem Gutachter der gesetzlichen Rentenversicherung festgestellt. Können Sie nur noch weniger als drei Stunden am Tag arbeiten, sind Sie voll erwerbsunfähig und können eine volle Erwerbsminderungsrente beantragen.

Sind Sie in der Lage, noch drei bis maximal sechs Stunden am Tag eine Tätigkeit auszuüben, werden Sie als teils erwerbsunfähig angesehen.

Eine staatliche Erwerbsminderungsrente erhalten Sie, wenn für Sie in den vergangenen fünf Jahren mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurden.

Etwa die Hälfte der Anträge auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente werden abgelehnt. Wie hoch die Rente ausfällt, richtet sich nach den erwirtschafteten Entgeltpunkten, dem aktuellen Rentenwert, Zurechnungszeiten und Abschlägen. Im Durchschnitt wird bei voller Erwerbsminderung 34 % und bei teilweiser Erwerbsminderung 17 % des letzten Bruttogehaltes als monatlich Rente ausgezahlt.

Wichtig zu wissen: Eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt Sie nicht zwangsläufig bei Berufsunfähigkeit!

Die Beiträge der privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung sind deutlich niedriger als die der Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Risiko, nicht mehr arbeiten zu können, ist geringer, als den letzten Beruf nicht mehr ausüben zu können. Berufsunfähigkeit wird bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht mit abgesichert.

Berufsunfähigkeit

Können Sie aufgrund von:

• körperlicher oder psychischer Erkrankung
• Körperverletzung (z.B. durch einen Unfall)
• mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall

Ihren Beruf für voraussichtlich mindestens sechs Monate zu weniger als 50 % wie gewohnt verrichten, gelten Sie als berufsunfähig und erhalten aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.

Hier zählt im Vergleich zur Erwerbsminderungsrente der zuletzt ausgeübte Beruf. Ob Sie eventuell noch in der Lage sind, einer anderen Tätigkeit nachzugehen, ist für die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht relevant. SIGNAL IDUNA Generalagentur Karl Weiß Berlin verzichtet auf einen sogenannten abstrakten Verweis. Das heißt, wenn Sie zuletzt selbstständiger Malermeister waren und theoretisch noch als Busfahrer arbeiten könnten, erhalten Sie dennoch Ihre Berufsunfähigkeitsrente. Sollten Sie eine andere Tätigkeit aufnehmen, die Ihrer Ausbildung, Ihren Fähigkeiten und dem gewohnten Lohnniveau entspricht, gelten Sie nicht mehr als berufsunfähig.

Die Berufsunfähigkeitsrente erhalten Sie, bis Sie in den alten Beruf zurückkehren oder eine andere, von der finanziellen und sozialen Stellung her vergleichbare Tätigkeit aufnehmen oder die Vertragslaufzeit endet.