Dienstunfähigkeitsversicherung in Rostock
- Absicherung bei Dienstunfähigkeit
- Finanzielle Absicherung Ihres Einkommens
- Monatliche Rente
Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung können Beamte sowie Soldaten ihre Arbeitskraft optimal absichern. Bei vielen Menschen dürfte sich bei der Vorstellung, den Dienst als Beamter oder Soldat irgendwann nicht mehr ausüben zu können, ein Gefühl des Unwohlseins und der Unsicherheit einstellen. Daher ist von größter Relevanz, sich frühzeitig, bereits am Anfang der Dienstzeit, mit dem bestehenden Risiko einer Dienstunfähigkeit auseinanderzusetzen. Im Nachfolgenden möchten wir Ihnen einen Überblick über Vorteile einer Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Stefan Eichelmann in Rostock für Polizisten geben.
Vorteile der Dienstunfähigkeitsversicherung in Rostock
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Teildienstunfähigkeit: Zusätzlich absicherbar mit Leistungen bereits ab 20% Arbeitsreduzierung
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Automatische jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung durch Einschluss einer Dynamik.
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Optionale Vollzugsdienstunfähigkeitsabsicherung für bestimmte Berufsgruppen (z.B. Polizei, Feuerwehr)
Folgen der Dienstunfähigkeit mit der Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Rostock absichern
Zunächst sollte klar sein, wann Beamte oder Soldaten überhaupt als dienstunfähig gelten. Generell liegt, unabhängig vom Bundesland, bei Ihnen als Beamter Dienstunfähigkeit vor, sollte:
- Ihnen aus gesundheitlichen Gründen die Ausübung Ihres Dienstes nicht mehr möglich sein und
- Die Versetzung auf einen anderen Posten oder die Reduzierung Ihrer Arbeitszeiten zur Aufrechterhaltung Ihrer Dienstfähigkeit nicht in Betracht kommen.
Sollten Sie für eine Verwendung bei Ihrem Dienstherrn, wie etwa der Bundesrepublik Deutschland oder dem Freistaat Bayern, nicht mehr infrage kommen, gelten Sie prinzipiell als dienstunfähig. Bei einer Dienstunfähigkeit erfolgt die Entlassung aus dem aktiven Dienst. Dies kann, abhängig von Ihrem dienstlichen Status, diverse Folgen für Sie haben:
Es erfolgt eine Entlassung aus dem Dienst ohne jedwede Versorgungsansprüche. Weiterhin erfolgt Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Anderweitige Ansprüche besitzen Sie nicht. Lediglich dann, wenn Dienstunfähigkeit auf einem Dienstunfall basiert, besitzen Sie einen Anspruch auf sogenanntes Unfallruhegeld. Diese ist vergleichbar mit der Mindestpension von Beamten auf Lebenszeit.
Auch hier erfolgt bei Dienstunfähigkeit eine Entlassung aus dem Dienst sowie Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenkasse. Sollte ein Dienstunfall oder eine Wehrdienstbeschädigung der Grund Ihrer Dienstunfähigkeit sein, erhalten Sie, wie Beamte auch, ein Unfallruhegeld. Zudem erhalten Sie oder Ihre Hinterbliebenen zusätzlich einmalige Zahlungen.
Sollte während dieses Dienststatus eine Dienstunfähigkeit auftreten, kann eine Entlassung sowie Nachversicherung nicht in Betrachtung gezogen werden. Ausnahme hiervon wäre, falls Sie die 5-jährige Wartezeit noch nicht erfüllt haben. Ist diese Wartezeit erfüllt, erfolgt eine Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand, die sogenannte Frühpension, und Sie erhalten nach den einschlägigen Besoldungs- sowie Versorgungsvorschriften ein Ruhegehalt. In den meisten Bundesländern beträgt das Ruhegehalt ca. 70% der Endstufe der Besoldungsgruppe A4. Das Ruhegehalt wird um etwa 2% der Monatsdienstbezüge je Dienstjahr erhöht.
Damit dürfte feststehen, dass Sie lediglich dann angemessen versorgt werden, wenn Sie bei Eintritt einer Dienstunfähigkeit und der damit verbundenen Versetzung in den Ruhestand den Status eines Beamten auf Lebenszeit innehaben. Allerdings sollten Sie bedenken, dass auch in diesem Falle die monatliche Pension nicht immer ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. Allerdings bestehen bei Beamten auf Lebenszeit, anders als bei Beamten auf Widerruf oder Probe, immerhin Versorgungsansprüche. Sollten durch Sie nicht zumindest 5 Jahre Zahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet worden sein, besitzen Sie keinerlei Anspruch auf Leistungen.
Daher ist speziell für Beamte auf Widerruf oder Probe eine Dienstunfähigkeitsversicherung absolut unverzichtbar. Damit Sie im Ernstfall auch künftig Ihren Lebensstandard beibehalten und Ihre Träume verwirklichen können, ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung unabdingbar notwendig. Somit zählt eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte oder Soldaten zusätzlich zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung zu den relevantesten Versicherungen. Aufgrund ihres dienstlichen Risikos sind gerade Soldaten zusätzlich gefährdet.
Wann tritt die Dienstunfähigkeitsversicherung in Leistung?
In sämtlichen Stufen des Beamten- oder Soldatenverhältnisses ist bei Dienstunfähigkeit die Dienstunfähigkeitsversicherung eine optimale Absicherung. Dies ist von besonderer Relevanz, da wohl die wenigsten über benötigte finanzielle Mittel oder passives Einkommen verfügen, damit nach Verlust des Arbeitsplatzes die Lebenshaltungskosten weiterhin gedeckt werden können.
Daher wurde durch die SIGNAL IDUNA ein speziell auf den Bedarf von Beamten sowie Soldaten - egal, ob während oder nach Ausbildung - angepasstes Produkt entwickelt. Dieses umfasst u.a. nachfolgend aufgeführte Leistungen:
- Dienstunfähigkeitsklausel In der Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA ist generell die allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel beinhaltet. Optional ist darüber hinaus die Vereinbarung einer speziellen Absicherung, z.B. bei Polizeibeamten, gegen Vollzugsdienstunfähigkeit möglich.
- Absicherung der Teildienstunfähigkeit Weiterhin ist eine Absicherung der Teildienstunfähigkeit möglich. Sollten Sie Ihren Dienst als Beamter lediglich noch teilweise ausüben können, erfolgt eine teilweise Dienstunfähigkeitserklärung. Diese teilweise Dienstunfähigkeit hat zur Folge, dass Sie prozentual geringere Bezüge erhalten. Die SIGNAL IDUNA leistet bereits ab einer Dienstunfähigkeit von 20% und deckt somit dieses Risiko ab. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie bei Leistungserhalt aufgrund Teildienstunfähigkeit während dieser Zeit keine Beiträge für Ihre DU-Absicherung zahlen müssen.
- Prämienerhöhung Sie haben die Möglichkeit, Ihre Prämie jährlich, um einen vereinbarten Prozentsatz erhöhen zu lassen. Mithilfe dieser sogenannten Beitragsdynamik besteht die Möglichkeit einer jährlichen Erhöhung Ihrer versicherten Rente, wobei wir zwischen 2 und 4 % empfehlen, um derart einen Ausgleich der Inflation zu gewährleisten. Auf jeden Fall sollten Sie berücksichtigen, dass Ihre Rente sich an Ihren eventuell steigenden Lebensstandard anpassen sollte.
- Entlassungs- und Versetzungsverfügung Die Entlassungs- oder Versetzungsverfügung Ihres Dienstherrn wird durch uns anerkannt. Generell orientieren wir uns nach Vorlage eines ärztlichen Zeugnisses vom Amts- oder Truppenarzt sowie entsprechend zugehöriger Verfügung, an den Entscheidungen des Dienstherrn. Dies hält die Leistungsprüfung durch den Versicherer deutlich kürzer, als dies bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Fall wäre.
- Leistungsbeginn/Leistungsende Leistungsbeginn, sowie Leistungsende können flexibel bestimmt werden. Prinzipiell sollte eine Dienstunfähigkeitsabsicherung bis zum Eintritt in die Rente, somit zwischen 60. und 67. Lebensjahr abgeschlossen werden. Dies ist der Tatsache geschuldet, dass das Risiko der Dienstunfähigkeit in höherem Alter ebenfalls ansteigt.
- Private Absicherung - ganz individuell Die Dienstunfähigkeitsrente können Sie individuell nach Ihren Wünschen und sinnvollerweise nach einer Beratung mit den Experten der SIGNAL IDUNA Generalagentur Stefan Eichelmann in Rostock vereinbaren. Dabei ist keine absolute Grenze festgelegt. Daher kann Ihre private Absicherung so groß ausfallen, dass mit der Absicherung durch Ihren Dienstherren Ihre Bezüge zu 75% abgedeckt sind. Weiterhin haben Sie die Möglichkeit, in Abhängigkeit Ihrer Besoldungsgruppe, eine pauschale Absicherung zu wählen; bspw. maximal 1000€ Monatsrente bei Besoldungsgruppe A10.
Der SIGNAL IDUNA Generalagentur Stefan Eichelmann in Rostock kommt es für die Leistungspflicht lediglich auf das Vorhandensein einer Dienstunfähigkeit an. Selbst in dem Fall, dass Sie einen anderen Beruf oder aber einen Nebenjob ausüben, zahlen wir weiterhin Rente. Erst wenn Sie Ihren alten Beruf wieder aufnehmen oder einen Ihrer bisherigen Lebensstellung entsprechenden Beruf ausüben können, werden die Leistungen eingestellt.
Fordern Sie individuelle Beratung an!
Für weitere Fragen rund um das Thema Dienstunfähigkeitsversicherung wenden Sie sich an die Experten der SIGNAL IDUNA Generalagentur Stefan Eichelmann in Rostock.
Häufige Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung in Rostock
Einige interessante Fragen sowie Antworten zum Thema Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte, die möglicherweise für Sie Interessant sind, haben wir nachfolgend zusammengestellt. Sollten Sie konkretere Anliegen oder eine hier nicht gestellte Frage haben, kontaktieren Sie die Experten der SIGNAL IDUNA Generalagentur Stefan Eichelmann in Rostock.
Ist Ihnen die Ausübung Ihres Berufes nicht mehr möglich, spricht man von Berufsunfähigkeit. Ihr Versicherer bestimmt auf der Grundlage der Versicherungsbedingungen, ob dies der Fall ist. Selbst dann, wenn aufgrund Dienstunfähigkeit eine Entlassung aus dem Dienst erfolgt, besteht nicht automatisch Berufsunfähigkeit. Die Versicherung könnte sodann die Behauptung aufstellen, dass Sie weiterhin als Beamter in einer anderen Verwaltung eingesetzt werden können. Beamte benötigen daher dringend eine spezielle DU-Absicherung.
Wo und aus welchen Gründen Dienstunfähigkeit eintritt, ist vollkommen unerheblich. Lediglich entscheidend ist die Tatsache, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen dienstunfähig sind. Daher sind auch Unfälle im privaten Bereich mitversichert. Gerade in der immer hektischer werdenden Zeit liegt die häufigste Ursache einer Dienstunfähigkeit im Burnout oder Stress begründet. Und da sind eben gerade im Verwaltungsbereich wesentlich mehr Menschen betroffen.
Im Grunde schon. Allerdings ist die Mindestpension definitiv nicht zur Erhaltung des bisherigen Lebensstandards ausreichend. Selbst das „korrekte“ Ruhegehalt liegt spürbar unter dem früheren Nettogehalt. Eine größere Versorgungslücke trifft gerade Beamte auf Widerruf oder Probe, da diese bei Dienstunfähigkeit meist keinerlei Leistungen erhalten und daher auf die - geringe - Grundsicherung angewiesen sind.
Eine sogenannte „echte“ Dienstunfähigkeitsklausel besagt, dass eine Dienstunfähigkeit, die vom Dienstherrn festgestellt wurde, ohne Weiteres als Berufsunfähigkeit anerkannt werden kann und damit auch die Versicherung leisten muss. Bei einer unechten Klausel würde dies bedeuten, dass eine eventuelle Dienstunfähigkeit des Beamten zusätzlich durch die Versicherung geprüft wird. Definitiv verzichten wir auf eine unechte Klausel bei Ihrer Dienstunfähigkeitsabsicherung. Ebenso wird auf die Möglichkeiten der abstrakten Verweisung durch uns verzichtet.
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Anfahrt und Kontakt
Generalagentur Stefan Eichelmann
Rosa-Luxemburg-Str.
26
18055 Rostock
Tel.: 0381 25500390
Mobil: 0172 3228540
E-Mail: Stefan.Eichelmann@signal-iduna.net
Öffnungszeiten
Mo - Do: 08:00 - 16:30 Uhr
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