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Zufriedenes Paar auf einem Sofa
Zufriedenes Paar auf einem Sofa

Unfall­versicherung mit Beitrags­rückgewähr

  • Unfallschutz mit Spareffekt 
  • Sofort geschützt – für später vorgesorgt 
  • Sicherheit durch garantierten Zinssatz  

Weltweiten Unfallschutz genießen – und dann die Beiträge plus Zinsen zurückbekommen? Ja, das funktioniert: Die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) kombiniert den umfassenden Schutz einer leistungsstarken Unfallversicherung mit den Vorzügen einer sicheren Geldanlage. Klingt attraktiv, oder? 

Vorteile der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

  • Einmal versichern, zweimal profitieren Leistungsstarker Unfallschutz plus Kapitalanlage in einem Vertrag
  • Geld-zurück-Garantie Auszahlung in vereinbarter Höhe – auch bei abgerufenen Leistungen
  • Maximale Sicherheit bei hoher Flexibilität Attraktiver Zinssatz – viel Spielraum beim Gestalten

Was ist eine UBR?

Möchten Sie persönliche Risiken durch Unfälle absichern und zugleich für die Zukunft vorsorgen? Die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung bietet dazu vielfältige Möglichkeiten in einem Produkt.

Die Pluspunkte:

  • Sie genießen alle Leistungen einer Risiko-Unfallversicherung
  • Sie legen Ihr Geld sicher an und profitieren von Steuervorteilen (nur 3,8 % statt 19 % Versicherungssteuer). Das angesparte Kapital erhalten Sie in jedem Fall zurück.
  • Sie sorgen für Ihre Zukunft vor und übernehmen Verantwortung für sich und Ihre Angehörigen.

Das Prinzip:

  • Die UBR ist eine Kombination aus Unfallschutz und Kapitalanlage.
  • Das Kapital wächst kontinuierlich und wird verzinst.
  • Bei Vertragsende erhalten Sie das angesparte Kapital plus Zinsen zurück.

Gut zu wissen:

Der ausgezahlte Betrag ist unabhängig davon, ob Sie Leistungen aus der Unfallversicherung in Anspruch genommen haben. Bei besonders schweren Unfällen (ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent) übernimmt SIGNAL IDUNA die Zahlung der Beiträge für Sie. Das heißt: Egal, was kommt – mit der UBR gehen Sie auf Nummer sicher.

Schon ab 1 % Invalidität – sprich: dauerhafter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung – erhalten Sie bei SIGNAL IDUNA eine Kapitalleistung.

Warum ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

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Das spricht für eine private Unfallversicherung – ob mit oder ohne Beitragsrückgewähr:

  • Die gesetzliche Unfallversicherung über den Arbeitgeber schützt nicht bei Unfällen im Haushalt, in der Freizeit oder auf privaten Reisen.
  • Kinder und Jugendliche sind nur auf dem direkten Weg zur Bildungsstätte (zum Beispiel Kita oder Schule) und während der dort verbrachten Zeit gesetzlich unfallversichert.
  • Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit – bei Kindern ebenso wie bei Erwachsenen.
  • Selbstständige genießen gar keinen gesetzlichen Unfallschutz.
  • Die Krankenversicherung übernimmt bei einem Unfall oder einer Erkrankung nur die Kosten für die ärztliche Behandlung.
  • Die private Unfallversicherung schützt in jeder Lebensphase vor hohen Folgekosten eines Unfalls.

Was leistet eine UBR?

Die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung bietet Ihnen einen leistungsstarken Unfall-Versicherungsschutz mit Spareffekt. Wichtigster Bestandteil ist die Absicherung gegen Invalidität: SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent. Je nach Vereinbarung erhalten Sie die Höchstleistung bereits ab 50 Prozent Invalidität – der Turbo macht’s möglich!

Sie wählen den Versicherungsschutz, der am besten zu Ihrer Lebenssituation und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis passt. Dafür stehen Ihnen zwei Produkt-Linien zur Wahl: Premium und Basis.

Beide Produkt-Linien bieten Ihnen wesentliche Leistungen bei einem Unfall:

  • Invaliditätsleistung
  • Unfallrente und/oder Unfall-Rentenkapital
  • Reha-Management
  • Pflege- und Hilfsleistungen
  • Sofortleistung bei Schwerverletzungen
  • Tagegeld und Krankenhaustagegeld
  • Todesfallleistung
  • Bergungskosten inkl. Servicepaket
  • Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz

Das Besondere bei der UBR: Ihre Beiträge erhalten Sie garantiert zurück – ganz nach Wunsch und getroffener Vereinbarung zwischen 90 und 100 Prozent.

Die Unterschiede zwischen den beiden Tarifen – etwa bei einzelnen Leistungen und den Entschädigungsgrenzen – können Sie der folgenden Tabelle entnehmen.

 
Basis
Premium
Invaliditäts­leistung
Optional: Progression 250, 500 oder 750
Unfall-Rentenkapital
Monatliche Unfallrente
Reha-Management bis
20.000 €
20.000 €
Reha-Plus-Paket
Kosmetische Operationen bis
50.000 €
100.000 €
Zahnersatz bei kosmetischen Operationen bis
2.500 €
5.000 €
Bergungskosten inkl. Servicepaket bis
50.000 €
100.000 €
Pflege- und Hilfs­leistungen bis
15.000 €
15.000 €
Todesfall­summe
Sofort­leistung bei Schwer­verletzungen bis
50.000 €
50.000 €
Tagegeld ab 8. Tag
Erhöhte Kraft­anstrengung
Gesundheits­schädigungen durch Zecken­stiche, Tollwut oder Wund­starr­krampf
Unfälle durch Übermüdung/ Einschlafen nach Übermüdung
Verzicht auf Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten
< 25 %
< 50 %
Schmerzens­geld bei Ober­schenkel­halsbruch bis
1.500 €
3.000 €
Nahrungs­mittel­vergiftung
Nicht unfall­bedingte Bauch-, Leisten- und Nabelbrüche
Versicherungs­schutz durch Eigen­bewegungen
Unfälle durch Bewusstseins­störungen, Herzinfarkt, Schlaganfall
Gesundheits­schädigungen durch bestimmte Infektionen
Gesundheits­schädigungen durch Impfschäden
Allergische Reaktionen durch Insekten­stiche oder -bisse
Unfälle nach Medikamenten­einnahme
Psychologische Soforthilfe
10 Sitzungen, max. 1.200 €

= wählbar

— = nicht enthalten/ nicht wählbar

Für wen ist eine UBR sinnvoll?

Eine Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung bringt in verschiedenen Lebensphasen Vorteile.

Glückliches Paar mit Dackel auf der Couch.

Sie tragen Verantwortung für eine Partnerschaft oder eine Familie?

Mit der Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung können Sie sich selbst, Familienangehörige und andere nahestehende Personen absichern.

Zufriedene, junge Frau sitzt mit einem Buch auf ihrem Sofa.

Sie möchten Ihren Lebensstandard im Alter absichern?

Mit der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr treffen Sie Vorsorge und bauen auf eine sichere Kapitalanlage.

Eine Mutter spritzt ihre lachenden Kinder mit dem Gartenschlauch im Garten nass.

Sie möchten Ihren Nachwuchs vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützen?

Mit der UBR sichern Sie Ihr Kind umfassend ab – das entlastet die ganze Familie. Zugleich bauen Sie Kapital auf, um Kosten für die Ausbildung oder den Führerschein zu decken.

Zwei Auszubildenen im Handwerk folgen den Anweisungen ihres Meisters.

Sie stehen am Anfang Ihrer beruflichen Laufbahn?

Mit der UBR können sich junge Menschen besonders günstig absichern. Die Zukunft gehört Ihnen – sorgen Sie vor!

Was kostet eine Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung?

Ihr persönlicher Beitrag richtet sich nach den folgenden Merkmalen:

  • Umfang des Versicherungsschutzes
  • Laufzeit des Vertrags
  • Anzahl der beitragsfreien Jahre
  • Höhe der garantierten Beitragsrückzahlung (wahlweise von 90 bis 100 %)
  • Zahlungsweise der Beiträge
  • Form der Kapitalauszahlung (monatliche oder jährliche Teilauszahlungen oder als Einmalzahlung)

Beispiele:

  • Tamara und Maurice Wiegand möchten ihren Sohn Joshua zu seinem ersten Geburtstag mit einer UBR absichern und so für seine Zukunft vorsorgen. Deswegen entscheiden sie sich dafür, einen umfassenden Unfall-Versicherungsschutz für ihren Sohn mit gleichzeitiger Kapitalanlage abzuschließen. Durch die Kombination aus Unfallversicherung und Sparen ist Joshua bestens geschützt vor den alltäglichen Unfallgefahren und hat ein gutes Kapitalpolster für den Führerschein und die erste eigene Wohnung.
  • Die Mode-Designerin Yildiz Sarikaya ist 42 Jahre alt und alleinstehend. Vor kurzer Zeit hat sie sich mit einem kleinen Maßatelier selbstständig gemacht. Yildiz möchte sich mit einer privaten Unfallversicherung absichern. Da sie sich zudem eine Kapitalanlage als Altersvorsorge wünscht, entscheidet sie sich für eine UBR. Yildiz wählt eine Laufzeit von 23 Jahren. Nach 2 Jahren erleidet sie einen schweren Unfall und ist von da an querschnittsgelähmt. Yildiz erhält eine hohe Invaliditätsleistung aus ihrer UV, und ihr Zuhause wird rollstuhlgerecht umgebaut. Die Beiträge zur UBR übernimmt jetzt SIGNAL IDUNA für sie. Trotz der Leistungen erhält sie wie vereinbart an ihrem 65. Geburtstag die eingezahlten Beiträge verzinst zurück.
  • Steve Richard und Jannis Stremmel (beide 28) haben sich kürzlich das Ja-Wort gegeben. Durch den Unfall eines Trauzeugen ist beiden bewusst geworden, wie viele Gefahren im Alltag lauern. Das Paar möchte Verantwortung füreinander übernehmen und sich gegenseitig finanziell nicht zur Last fallen. Aus diesem Grund schließen beide eine Unfallversicherung ab. Da Steve den Großteil des Einkommens erwirtschaftet, ergänzt er die Unfallversicherung von Jannis durch eine Kapitalanlage. Für den Einmalbetrag nutzt er in Absprache mit seinem Partner das Geld, das beide zur Hochzeit geschenkt bekommen haben. Das Kapital soll 35 Jahre angelegt und mit Eintritt in den Ruhestand ausgezahlt werden.
  • Zum Glück ist Joshua unfallfrei aufgewachsen und hat seine Unfallversicherung nicht benötigt. Da seine Eltern die UBR gewählt haben, bekommt er zu seinem Abschluss die eingezahlten Beiträge plus Zinsen zurück. Mit dem Geld kann er seinen Führerschein bezahlen und seine erste Wohnung einrichten.

Wussten Sie, …

… dass Sie für die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr statt der üblichen 19 Prozent Versicherungssteuer nur 3,8 Prozent Steuern bezahlen? Sichern Sie sich diesen finanziellen Vorteil!

Fragen und Antworten zur UBR

„Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr“ – das klingt komplizierter als es ist: Es bedeutet, dass Sie Ihre Beiträge zur Unfallversicherung garantiert zurückbekommen. Bei Vertragsende erhalten Sie je nach Vereinbarung 90 bis 100 Prozent der Beiträge abzüglich der Versicherungssteuer zurück. 

Die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) bietet die gleichen Leistungen wie eine herkömmliche Unfallversicherung, ist aber zugleich eine Kapitalanlage. Der Vorteil: Sie erhalten Ihre Beiträge zum Vertragsende verzinst zurück.