Ist eine Familien-Unfallversicherung sinnvoll?
Zu viel Wagemut auf dem Klettergerüst, falscher Ehrgeiz beim Sport, Missgeschick beim Heimwerken – und schon ist es passiert. Wenn ein Kind, die Mutter oder der Vater einen Unfall hat, leidet die ganze Familie mit: Die Sorgen sind groß, das Geld wird womöglich knapp, und der Haushalt droht, im Chaos zu versinken. Eine Unfallversicherung für die Familie sichert die Existenz und entlastet Groß und Klein.
Kurzer Überblick
- Mit einer Unfallversicherung für die Familie können Sie alle Mitglieder Ihrer Familie gegen Unfälle im Haushalt, in der Freizeit und auf Reisen absichern.
- Der Versicherungsschutz gilt weltweit und zu jeder Zeit.
- Die Unfallversicherung schützt die ganze Familie vor den hohen Folgekosten eines Unfalls, insbesondere vor Einkommensverlust durch Invalidität.
- Über den Unfallschutz hinaus profitieren Sie je nach Versicherer von vielen weiteren Leistungen wie Reha-Management, Pflege- und Hilfsleistungen.
- Durch die Kombination mit einem Sparvertrag („Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr“) erhalten Sie zugleich eine sichere Kapitalanlage.
Was ist eine Familien-Unfallversicherung?
Jede Familie ist individuell: Es gibt kinderlose Paare und Alleinerziehende, Patchwork-Familien und das klassische Kleeblatt (Mama, Papa und zwei Kinder), Ein-Kind-Familien und Großfamilien. Auch die Versicherungsbedürfnisse sind je nach Alter, Lebensumständen, persönlichen Wünschen und Zielen unterschiedlich. Daher gibt es bei SIGNAL IDUNA und vielen anderen Versicherern keine pauschale Familien-Unfallversicherung.
Bei SIGNAL IDUNA heißt Familien-Unfallversicherung:
- Neugeborene sind in den ersten sechs Lebensmonaten kostenfrei versichert.
- Jedes einzelne Familienmitglied erhält einen individuellen Unfallschutz nach Maß.
- Alle Familienmitglieder sind über eine einzige Police geschützt.
- Eltern haben stets den Überblick und können alle Versicherungsangelegenheiten unkompliziert abwickeln.
Warum ist eine Unfallversicherung sinnvoll für die Familie?
75 % aller Unfälle und sogar 90 % aller tödlichen Unfälle geschehen in der Freizeit.*
*Quelle: Unfallstatistik 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA)1. Schutz für Schutzbedürftige
Kinder und Jugendliche sind nur unzureichend gesetzlich vor Unfällen geschützt. Dasselbe gilt für Mütter und Väter, die sich hauptsächlich um Erziehung und Haushalt kümmern. Zugleich tragen sie ein besonders hohes Risiko.
Gesetzlicher Unfallschutz: Wer ist wann geschützt?
- Berufstätige sind meist über ihren Arbeitgeber gesetzlich unfallversichert, allerdings nur während der Arbeitszeit sowie auf dem direkten Hin- bzw. Rückweg.
- Kinder und Jugendliche sind nur in der Zeit geschützt, die sie in Betreuungs- oder Bildungseinrichtungen (zum Beispiel Kita, Schule oder offener Ganztag) verbringen sowie auf dem Hin- und Rückweg ohne Abstecher.
- Selbstständige, Hausfrauen und Hausmänner sowie Rentnerinnen und Rentner genießen keinen gesetzlichen Unfallschutz. Sie müssen selbst für die Folgekosten eines Unfalls aufkommen.
2. Finanzielle Sicherheit und persönlicher Beistand
Wenn Eltern durch einen Unfall oder eine schwere Erkrankung invalide werden, so ist das nicht nur in menschlicher Hinsicht eine Katastrophe. Der Wegfall eines Einkommens kann die Familie in den Ruin stürzen. Die Familien-Unfallversicherung unterstützt mit Sofortleistungen und Beratungsangeboten und sichert langfristig Existenzen.
3. Flexible Leistungen für jede Altersstufe
Die Jüngste geht auf Klassenfahrt, der große Bruder verbringt ein Highschool-Jahr in den USA; Papa steht auf rasante Rennrad-Touren, Mama liebt hochalpine Wanderungen: Familien, die ihre Freizeit aktiv gestalten, brauchen Schutz rund um die Uhr und rund um den Globus – vom ersten Lebenstag bis zur Rente.
4. Sichere Kapitalanlage als Grundstock für die Zukunft
Das Modell „Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr“ bietet noch mehr als Unfallschutz: Ein Teil der eingezahlten Beiträge fließt in einen Sparvertrag und bringt Zinsen. Zum 18. Geburtstag erhält Ihr Kind das Geld zurück – ein wertvoller Zuschuss für die Ausbildung, ein Auslandsjahr oder die erste eigene Wohnung.
Wichtige Leistungen für die Familie
Sie möchten Ihre Familie finanziell gut absichern?
Wer eine Familie ernährt, trägt viel Verantwortung. Ein Unfall kann dramatische Einkommensverluste mit sich bringen. Wer zahlt dann die Miete? Wer kommt für Lebensmittel, Kleidung und Auto auf?
Die Unfallversicherung – hier am Beispiel von SIGNAL IDUNA – sichert Familien mit den folgenden Leistungen finanziell ab:
Wenn ein Mitglied der Familie nach einem Unfall dauerhaft in seiner körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt ist, zahlt die Versicherung eine Invaliditätssumme. Die Höhe hängt von der vertraglich vereinbarten Grundsumme und dem Grad der Invalidität ab.
Bei einer besonders schweren Unfallverletzung – zum Beispiel einer Querschnittslähmung – erhalten Betroffene und ihre Familien sofort finanzielle Unterstützung.
Wenn das Einkommen durch Invalidität ganz oder teilweise wegbricht, fangen Unfallrente und Unfallrenten-Kapital den finanziellen Verlust mit einer monatlichen Rente auf.
Diese Leistung greift im schlimmsten aller Fälle: Stirbt ein Familienmitglied infolge eines Unfalls, so erhalten die Angehörigen die im Vertrag festgelegte Todesfallsumme. Im Überlebensfall erfolgt eine Vorauszahlung der Invaliditätsleistung. Beides trägt wesentlich dazu bei, die Angehörigen des Unfallopfers zumindest finanziell zu entlasten.
Beispiel: Palina und Alex Zimkowski sind vor einem Jahr mit ihren drei Kindern in ein eigenes Haus gezogen. Palina arbeitet in Teilzeit als Lehrerin, Alex in Vollzeit als Schreiner, um den Immobilienkredit zu finanzieren. Beim Reinigen der Dachrinne stürzt Alex und erleidet eine Rückenmarksverletzung. Auch nach der Reha bleibt er berufsunfähig.
Die Unfallversicherung unterstützt die Familie umgehend mit einer Sofortleistung. Dank der Invaliditätsleistung kann das Ehepaar den Immobilienkredit weiter abzahlen und das Haus barrierefrei umbauen. Die Unfallrente hilft, die finanziellen Folgen des Schicksalsschlags zu mindern.
Sie wünschen sich Beistand und organisatorische Unterstützung?
Wenn ein Elternteil oder ein Kind einen Unfall erleidet, gerät der Alltag aus den Fugen. Das Leben muss irgendwie weitergehen – aber wie?
Die Unfallversicherung begleitet Familien in dieser schwierigen Situation, organisiert Maßnahmen zur Genesung der betroffenen Person und zur Entlastung der Angehörigen:
Dank dieser Leistung erhalten Sie direkt nach dem Unfall professionellen Beistand, der Sie berät, sämtliche Maßnahmen zur Behandlung und Therapie in die Wege leitet und finanziell dafür aufkommt.
Wäsche und Wohnung reinigen, Kinder bis 14 Jahre betreuen, für regelmäßige Mahlzeiten sorgen, Angehörige pflegen: All das sind wertvolle Pflege- und Hilfsleistungen für Familien, die von einem Unfall betroffen sind.
Beispiel: Jasmin Leistner schneidet mit einer elektrischen Heckenschere den verblühten Lavendel im Garten zurück. Als der Fußball ihrer spielenden Söhne sie am Rücken trifft, rutscht sie mit dem Gerät ab und verletzt sich schwer die linke Hand. Im Krankenhaus müssen drei Finger amputiert werden.
Bei allem Schmerz ist Jasmin froh, dass die Unfallversicherung eine Haushaltshilfe bezahlt, die sich während ihrer Genesung um die beiden Söhne, den Einkauf, das Kochen und die Wäsche kümmert. Das Reha-Management organisiert für die Mutter alle wichtigen Untersuchungen und Behandlungen.
Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Kind nach einem Unfall bestens versorgt ist?
Erleidet ein Kind einen Unfall, so tut das den Eltern in der Seele weh. In dieser Situation hilft Nähe. Zudem fördert der Beistand von Mama und Papa das Gesundwerden.
Die Unfallversicherung stärkt die Familienbande nach einem Unfall:
Damit Sie Ihren Nachwuchs bei einem Krankenhaus-Aufenthalt nicht allein lassen müssen, kommt die Unfallversicherung für die Rooming-in-Kosten auf. Sie übernimmt auch das Krankenhaustagegeld.
Beispiel: Omer Aydin sorgt alleine für seinen achtjährigen Sohn Denis. Bei einer Radtour am Wochenende stürzt Denis schwer. Er muss am Bein operiert werden und für mehrere Tage ins Krankenhaus.
Dank der Unfallversicherung darf Omer seinen Sohn ins Krankenhaus begleiten und mit ihm in einem Familienzimmer übernachten. Seine Fürsorge macht die ungewohnte Situation für Denis erträglicher. Beim Spielen mit Papa vergisst er seine Schmerzen.
Was kostet eine Unfallversicherung für die Familie?
Kinderloses Ehepaar? Reiselustige Großfamilie? Sportbegeisterte Alleinerziehende mit Schulkind? Best-Ager-Eltern mit risikofreudigen Teenagern?
Bei SIGNAL IDUNA zahlen Sie individuell für die Leistungen, die sie für jedes einzelne Familienmitglied auswählen. Über die Höhe des Beitrags entscheiden die folgenden Merkmale:
- Gewählter Versicherungstarif (Pur, Basis oder Premium)
- Individuelle Leistungsbausteine
- Lebensalter der versicherten Personen
- Berufliche und private Risiken (z. B. durch bestimmte Sportarten und Hobbys)
Zu kompliziert? Kein bisschen: Der PUR-Tarif in der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA deckt die wichtigsten Leistungen ab und lässt sich ohne Gesundheitsprüfung ganz einfach online buchen.
Spartipps: Günstig versichern – so geht‘s
- Neugeborene beitragsfrei schützen: Einige Versicherer bieten einen kostenfreien Unfallschutz für Neugeborene. Wenn Sie zum Beispiel bereits eine Unfallversicherung bei SIGNAL IDUNA haben, so ist Ihr Nachwuchs in den ersten sechs Lebensmonaten beitragsfrei mitversichert. Und auch sonst fallen in der Kinderunfallversicherung bis zum sechsten Lebensmonat keine Beiträge an.
- Kapital aufbauen: Wählen Sie eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr und verbinden Sie den Unfallschutz mit einer sicheren Geldanlage. Die Beiträge erhalten Sie zu einem vereinbarten Zeitpunkt – zum Beispiel zum 18. Geburtstag Ihres Kindes – plus Zinsen zurück.
- Beiträge niedrig halten: Drehen Sie selbst an den Stellschrauben für Ihre Beiträge: Je niedriger Sie die Progression wählen, desto weniger bezahlen Sie für den Versicherungsschutz. Eine niedrige Progression bedeutet allerdings auch, dass Sie bei Invalidität nicht die größtmögliche Entschädigung erhalten. Sparen können Sie oft auch durch Umstellung der Zahlungsweise – zum Beispiel von monatlich auf einmal jährlich.
- Leistung nach Maß wählen: Vergleichen Sie Angebote und Tarife gründlich. Überlegen Sie dabei für jedes einzelne Familienmitglied, welche Leistungen wichtig sind. Ein solcher Versicherungsschutz nach Maß kostet zwar ein wenig Zeit, spart aber auf Dauer viel Geld.
Für alle Abenteuer des Lebens
Familie heißt mehr Freude und mehr Sorgen, mehr Lachen und Streiten – vor allem aber: mehr Verantwortung. Die Familien-Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA schützt Sie und Ihre Liebsten. Sie schenkt finanzielle Sicherheit und maximale Sorgenfreiheit.
Jetzt informierenFazit
Ein Unfall ist schnell passiert. Vor allem bei Freizeitaktivitäten und im Haushalt, wenn kein gesetzlicher Versicherungsschutz besteht. Eine private Unfallversicherung für die Familie schützt Groß und Klein vor dramatischen finanziellen Folgen. Achten Sie bei der Wahl des Versicherers nicht nur auf die Invaliditätsleistung, sondern auch auf praktische Unterstützung wie Reha-Management und Kostenübernahme für Pflege- und Hilfsleistungen. Das entlastet die ganze Familie und fördert das Gesundwerden.
Fragen und Antworten
Bei SIGNAL IDUNA bedeutet Familien-Unfallversicherung, dass Sie mit einer Police die ganze Familie gegen Unfälle absichern können. Dafür wählen Sie für jedes Familienmitglied den passenden Tarif aus. So erhält jedes Kind und jeder Erwachsene einen Unfallschutz nach Maß.
Da es bei SIGNAL IDUNA wie bei vielen anderen Versicherern auch keine pauschale Familien-Unfallversicherung gibt, sind die Beiträge individuell. Sie richten sich nicht nur nach der Anzahl der Personen, die Sie versichern möchten, sondern auch nach dem gewünschten Tarif und persönlichen Merkmalen wie Alter oder Beruf. Einen Mehrpersonen-Nachlass gibt es nicht.
Bei SIGNAL IDUNA ist Ihr Neugeborenes in den ersten sechs Lebensmonaten automatisch und komplett beitragsfrei über Ihre bestehende Unfallversicherung geschützt. Anschließend können Sie es mit individuellen Konditionen in die Familien-Unfallversicherung aufnehmen.
Mit einer Familien-Unfallversicherung ist Ihr Nachwuchs rund um die Uhr weltweit geschützt – im Urlaub ebenso wie als Gastschülerin oder Gastschüler bei einem Auslandsjahr oder während einer Klassenfahrt.
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