Kfz-Versicherung für Fahranfängerinnen und Fahranfänger
- Günstiger Schutz für junge Menschen zwischen 17 und 27
- Alle Autos fahren, die bei SIGNAL IDUNA versichert sind
- Schon jetzt schadenfreie Jahre aufbauen
Herzlichen Glückwunsch zum Führerschein! Um die große Freiheit am Steuer unbeschwert zu genießen, brauchen Sie den Schutz einer Kfz-Versicherung – auch ohne eigenes Fahrzeug. EaSI Drive bietet Ihnen volle Flexibilität zum günstigen Tarif. Mit Mamas Flitzer in die Stadt und mit Papas Kombi in den Urlaub? Kein Problem. Und dabei sichern Sie sich schon heute Beitragsvorteile für morgen. Echt abgefahren!
Vorteile der Kfz-Versicherung EaSI Drive
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Wer gilt als Fahranfängerin bzw. Fahranfänger?
Wer den Führerschein erst vor Kurzem erworben hat, verursacht laut Statistik eher einen Unfall als eine Person mit viel Fahrpraxis. Da sich die Beiträge zur Kfz-Versicherung am Schadensrisiko bemessen, zahlen Führerschein-Neulinge mit Abstand am meisten. Das mag unfair erscheinen, ist aber aus Sicht von Versicherungen logisch. Sie stufen junge Menschen zwischen 18 und 24 Jahren als Fahranfängerinnen bzw. Fahranfänger ein.
Was sind Schadenfreiheitsklassen?
- Kfz-Versicherungen stufen jede versicherte Person in eine sogenannte Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ein. Mit jedem unfallfreien Jahr erreichen Versicherte eine höhere SF-Klasse.
- Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto niedriger der Beitrag der Kfz-Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung.
- Führerschein-Neulinge starten bei der Versicherung ihres ersten eigenen Fahrzeugs meistens in der teuersten SF-Klasse 0.
- Wer einen Schaden verursacht und von der Versicherung regulieren lässt, steigt ab in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse und zahlt einen höheren Beitrag. Details regelt der Versicherungsvertrag.
Für wen ist EaSI Drive sinnvoll?
Wer kein eigenes Fahrzeug hat, leiht sich oft das Auto von Eltern oder Freundinnen und Freunden. Diese müssen ihrer Versicherung melden, dass eine andere Person das Fahrzeug mitnutzt. Weil sich das Unfallrisiko durch Einschluss von Führerschein-Neulingen erhöht, erhebt die Versicherung einen höheren Beitrag – und zwar für jedes einzelne genutzte Fahrzeug.
Die Versicherung EaSI Drive gewährt viel Flexibilität. Sie ist nicht an ein Fahrzeug gebunden, sondern versichert den Führerschein-Neuling selbst. Das ist günstiger als der Einschluss in einen bestehenden Versicherungsvertrag. Daher ist EaSI Drive besonders empfehlenswert für junge Menschen ohne eigenes Fahrzeug.
Die Pluspunkte im Überblick:
- Führerschein-Neulinge können alle bei SIGNAL IDUNA versicherten Pkw nutzen (auch Motorräder oder Camping-Fahrzeuge), ohne dass der Beitrag steigt.
- Mit EaSI Drive fahren junge Menschen zum Festbeitrag auf Nummer sicher.
- Ein Schadenfall wirkt sich nicht auf den Versicherungsbeitrag von EaSI Drive aus.
- EaSI Drive ist meist deutlich günstiger als der Einschluss eines Führerschein-Neulings in eine bestehende Kfz-Versicherung.
- Wer mit EaSI Drive einsteigt, sichert sich später Beitragsvorteile für eine eigene Kfz-Versicherung.
- Der Abschluss ist unkompliziert: Nachweise wie die Fahrerlaubnis sind dafür nicht erforderlich.
Gut zu wissen:
- Die Versicherung beginnt frühestens am 17. Geburtstag und spätestens in dem Kalenderjahr, in dem die versicherte Person 28 Jahre alt wird.
- Der Umfang des Versicherungsschutzes richtet sich nach dem Versicherungsvertrag des jeweils mitgenutzten Fahrzeugs.
- Bei einem Schaden am mitgenutzten Fahrzeug oder durch das mitgenutzte Fahrzeug springt die jeweilige Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung ein. Das kann zu einer Beitragserhöhung führen.
Mit EaSI Drive zu einer günstigen Schadenfreiheitsklasse
- Schon nach zwölf Monaten EaSI Drive erreichen Sie automatisch die SF-Klasse 2.
- Nach weiteren zwölf Monaten EaSI Drive steigen Sie auf in die SF-Klasse 3.
- Nach sieben Jahren haben Sie die SF-Klasse 8 und somit die Endstufe erreicht.
- Wenn Sie jetzt ein eigenes Fahrzeug anmelden, profitieren Sie von einem günstigen Schadenfreiheitsrabatt. Oder Sie bleiben bei EaSI-Drive, allerdings ohne weitere Erhöhung der SF-Klasse.
Tarifvergleich: Kfz-Versicherung für Fahranfängerinnen und Fahranfänger
Finja Heidelbach (18) hat ihren Führerschein bestanden. Sie möchte jetzt den Ford Fiesta ihrer Mutter nutzen (SF 12, Kfz-Haftpflicht und Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung) und gelegentlich den VW Passat ihres Vaters (SF 15, Vollkasko mit 300 Euro Selbstbeteiligung, Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung). Beide Elternteile nutzen ab und zu auch das jeweils andere Fahrzeug.
Variante 1
Frau und Herr Heidelbach schließen Finja als jüngste Fahrerin in ihre jeweiligen Versicherungsverträge ein. Die neuen Jahresbeiträge bei Einschluss der Tochter:
- Beitrag Auto Vater: 1.124,42 €
- Beitrag Auto Mutter: 654,69 €
- Gesamtbeitrag: 1.779,11 €
Variante 2
Finja schließt eine EaSI Drive-Versicherung ab. Sie darf jetzt beide Fahrzeuge ihrer Eltern nutzen, da diese auch bei SIGNAL IDUNA versichert sind. Dort muss sie nicht als jüngste Nutzerin eingetragen werden; die Beiträge bleiben konstant:
- Beitrag Auto Vater: 660,44€
- Beitrag Auto Mutter: 353,63€
- Beitrag EaSI Drive Finja: 296,60 € (jährlich)
- Gesamtbeitrag: 1.310,67 €
Mit EaSI Drive spart die Familie insgesamt 468,44 €.
So sparen Fahranfängerinnen und -anfänger bei der Autoversicherung
Sie besitzen schon ein eigenes Fahrzeug? Dann müssen Sie es versichern: Ohne den Mindestschutz einer Kfz-Haftpflichtversicherung dürfen Sie in Deutschland nicht am Straßenverkehr teilnehmen. Die Kfz-Haftpflicht zahlt für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen. Teilkasko und Vollkasko sichern darüber hinaus Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab.
Eine Autoversicherung für Führerschein-Neulinge muss nicht teuer sein. Die folgenden Tipps helfen Ihnen, sich günstig zu versichern.
So sparen Sie bei den Beiträgen
Die Beiträge und Leistungen dieser beiden Versicherungen unterscheiden sich deutlich. Prüfen Sie genau, welchen Schutz Sie benötigen.
Nutzen Sie ein Auto aus der Familie? Dann können Ihre Eltern Sie in die Versicherung einschließen (unbedingt der Versicherung melden!). Alternativ können Sie eine EaSI Drive-Versicherung abschließen und alle bei SIGNAL IDUNA versicherten Pkw, Motorräder und Camping-Fahrzeuge mitnutzen. Das ist oft günstiger – ein Tarifvergleich lohnt sich!
Ihr erstes eigenes Auto können Sie als Zweitwagen über Ihre Eltern versichern lassen. Der Vorteil: Sie steigen nicht mit SF 0 ein, sondern mit der günstigeren Sonderklasse ½ – bei SIGNAL IDUNA sogar in einigen Fällen mit SF 3. Der Versicherungsbeitrag für den Erstwagen Ihrer Eltern bleibt unverändert.
Führerschein früh erworben? Die Autoversicherung belohnt das begleitete Fahren ab 17 mit einem zusätzlichen Rabatt, denn statistisch betrachtet passieren dabei weniger Unfälle.
Besitzen Sie schon länger den Führerschein, aber erst jetzt ein eigenes Fahrzeug? Dann können Sie die Rabattübertragung nutzen: Ein Familienmitglied, das selbst nicht mehr fahren möchte, überträgt Ihnen seine Schadenfreiheitsklasse. Für jedes Jahr, das seit Ihrer Fahrprüfung vergangen ist, steigen Sie dann direkt in eine bessere SF-Klasse auf.
Haben Sie bereits Carsharing genutzt? Einige Versicherungen erkennen die Jahre an, die Sie dabei ohne Schaden gefahren sind. Fragen Sie nach!
Neu am Steuer, aber schon routiniert? Informieren Sie sich, ob Ihre Kfz-Versicherung einen Telematik-Tarif anbietet. Dabei analysiert eine App oder Telematik-Box Ihr Fahrverhalten. Je sicherer Sie fahren, desto günstiger wird Ihr Beitrag.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherung nach besonderen Konditionen für Führerschein-Neulinge. SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zum Beispiel Vorteile wie die
- Führerscheinregelung: Bei eigener Fahrzeugzulassung steigen Sie direkt in SF ½ ein, wenn Sie schon seit drei Jahren den Führerschein besitzen.
- Anfängerregelung: Wenn ein Fahrzeug Ihrer Eltern bei SIGNAL IDUNA versichert ist und Sie am begleiteten Fahren teilgenommen haben, steigen Sie unter bestimmten Voraussetzungen für Ihr erstes eigenes Auto direkt mit SF 1 ein.
Der Versicherungsbeitrag richtet sich unter anderem nach der Typklasse des Autos. Diese bemisst sich an der Anzahl der Unfälle in dieser Klasse. Wenn Sie sich ein Auto anschaffen, sollten Sie daher kein typisches Auto für Führerschein-Neulinge wählen. Informieren Sie sich vor dem Kauf im Verbraucherportal des Gesamtverbands der Versicherer.
Das erste eigene Auto? Gute Fahrt!
Endlich nicht mehr auf den Autoschlüssel von Eltern und Freunden angewiesen sein – herrlich! Genießen Sie Ihre neue Freiheit mit dem guten Gefühl, rundum geschützt zu sein. Wir haben die Autoversicherung, die zu Ihnen passt.
Jetzt informierenFragen und Antworten zur Kfz-Versicherung für Führerschein-Neulinge
Ja. Wenn Sie Ihren Führerschein frisch bestanden haben, zahlen Sie immer die höchsten Versicherungsbeiträge. Das liegt daran, dass sich der Beitrag am Schadensrisiko bemisst – und das ist bei Führerschein-Neulingen deutlich höher. Durch fehlende Fahrpraxis kann es leichter zu Unfällen kommen. Die Autoversicherung muss häufiger einspringen und erhebt daher höhere Beiträge.
- Sobald Sie am Steuer sitzen, benötigen Sie zumindest eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Falls das Fahrzeug Ihnen nicht selbst gehört, muss die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer Sie in den bestehenden Versicherungsvertrag einschließen und dafür einen höheren Beitrag bezahlen.
- Mit der EaSI Drive Versicherung können Sie auch ohne eigenes Fahrzeug einen eigenständigen Vertrag abschließen. Sie dürfen alle Pkw, Motorräder und Camping-Fahrzeuge nutzen, die bei SIGNAL IDUNA versichert sind, ohne dass sich die Beiträge dafür erhöhen.
EaSI Drive ist besonders empfehlenswert, solange Sie (noch) kein eigenes Fahrzeug besitzen. Zum Festpreis können Sie alle bei SIGNAL IDUNA versicherten Pkw, Motorräder und Camping-Fahrzeuge aus dem Familien- und Freundeskreis mitnutzen. Für die Versicherungsnehmerin bzw. den Versicherungsnehmer fällt dabei kein höherer Beitrag an. Daher ist EaSI Drive häufig günstiger als der Einschluss eines Führerschein-Neulings in eine bestehende Kfz-Versicherung. Außerdem sammeln Sie mit EaSI Drive schadenfreie Jahre, die Ihnen bei Abschluss einer eigenen Kfz-Versicherung zugutekommen.
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt Auskunft über Ihre unfall- und schadenfrei gefahrenen Jahre. Mit jedem schadenfreien Jahr steigen Sie in eine höhere SF-Klasse auf. Je höher die Schadenfreiheitsklasse ist, desto günstiger wird Ihr Beitrag zur Kfz-Versicherung. Versicherungen stufen Führerschein-Neulinge meist in die teuerste SF-Klasse 0 ein.
Ja. Der Versicherungsschutz besteht innerhalb von Europa und in den außereuropäischen Gebieten, die zur Europäischen Union gehören.
- Laut Straßenverkehrsgesetz gilt als Fahranfängerin/Fahranfänger, wer zum ersten Mal die Fahrerlaubnis der Führerscheinklasse B besitzt. Diese Einstufung bleibt während der gesamten Probezeit – also zwei Jahre lang – bestehen.
- Für Kfz-Versicherungen gelten junge Menschen zwischen 18 und 24 Jahren als Fahranfängerinnen bzw. Fahranfänger. Laut Statistik verursachen sie die meisten Unfälle im Straßenverkehr.
Das ist ein besonderer Tarif, den manche Versicherungen seit einigen Jahren anbieten. Telematik bedeutet, dass eine App oder Black Box im Auto Ihr Fahrverhalten analysiert und permanent Daten an Ihre Versicherung übermittelt. Bewertet diese Ihr Fahrverhalten positiv, so zahlen Sie geringere Beiträge zur Kfz-Versicherung.
